В Мажилисе рассматривается законопроект о банках и банковской деятельности, сообщает Tizgin.kz.

Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова представляет документ депутатам. По ее словам, проведена ревизия и оптимизация действующих норм, предусмотрены новые разделы, касающиеся корпоративного управления в банках, надзора за деятельностью и регулирования неплатежеспособных банков. Законопроект состоит из 9 разделов, 23 глав и 135 статей. Сопутствующий проект вносит поправки в 7 кодексов и 35 законов.

КАКИЕ ЗАДАЧИ ПРЕДУСМОТРЕНЫ

По словам Абылкасымовой, новый закон определяет следующие задачи регулирования банковской деятельности:

• установление правовых основ функционирования банковской системы;

• регулирование, контроль и надзор за банковской деятельностью;

• защита прав и законных интересов вкладчиков, других кредиторов и клиентов;

• содействие добросовестной конкуренции на рынке банковских услуг;

• повышение уровня финансовой грамотности и доступности банковских услуг для населения.

Законопроект предусматривает внедрение сбалансированного регулирования банковской деятельности. Агентство планирует ввести базовые и универсальные лицензии, упростив требования к лицензированию. Цель этого подхода — создать устойчивую и конкурентную среду, способствующую развитию не только крупных банков, но и новых участников рынка.

«Базовая лицензия отличается от универсальной объемом разрешенных операций и уровнем регуляторных требований. Для банков с базовой лицензией предусмотрены ограничения по максимальному размеру активов и минимальному размеру собственного капитала. Конкретные значения будут определены подзаконными актами. На данный момент планируется ограничить активы до 500 млрд тенге, а минимальный капитал — до 10 млрд тенге», — отметила Абылкасымова.

Для банков с базовой лицензией надзор и пруденциальные требования будут упрощены.

ЦИФРОВЫЕ АКТИВЫ

Главное новшество законопроекта — регулирование цифровых финансовых активов как нового класса активов и разрешение их обращения на территории Казахстана. Предусмотрено введение трех типов цифровых финансовых активов:

«Во-первых, цифровые активы, базовым активом которых являются деньги, то есть стейблкоины. Порядок и условия выпуска, обращения и погашения стейблкоинов определит Национальный банк. Также в законопроекте расширяются возможности банков по развитию инновационных финансовых продуктов, внедрению передовых технологий и повышению конкурентоспособности за счет инвестиций в капитал финтех-компаний. Банкам предоставляется право создавать и приобретать дочерние компании в сферах цифровых технологий, электронной коммерции, кибербезопасности, биометрии, искусственного интеллекта и телекоммуникаций», — пояснила она.

Дочерние организации банков смогут инвестировать в иностранные финансовые и лизинговые компании. Дочерним страховым организациям разрешается создавать зарубежные страховые брокеры, медицинские учреждения и участвовать в международных страховых синдикатах.

Значительная часть поправок направлена на модернизацию национальной цифровой финансовой инфраструктуры. В нее войдут система открытого банкинга, мобильные платежи и карты, национальная платежная система, центр обмена идентификационными данными и цифровой тенге. Цифровой тенге законодательно закрепляется как новая форма национальной валюты. Порядок его обращения и использования определит Национальный банк.

ИСЛАМСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

Для развития альтернативных механизмов финансирования универсальным банкам предлагается разрешить проведение исламских банковских операций в рамках имеющейся лицензии. Это позволит им предлагать исламские продукты без необходимости создания отдельного банка.

Законопроект предусматривает организационное обособление исламской деятельности, раздельный учет и управление активами и обязательствами, выделение персонала, а также наличие совета по шариатскому соответствию, утверждающего финансовые продукты и проводящего аудит.

НАДЗОР И ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

Проектом вводится полноценная модель надзора, основанная на принципах управления рисками.

«Новая модель предполагает создание системы управления операционными рисками, включающей стратегию управления, независимые подразделения по оценке финансовых продуктов, требования к предоставлению клиентам полной и достоверной информации, а также анализ обратной связи от потребителей. Кроме того, в законопроекте закреплен перечень недобросовестных практик, таких как навязывание услуг, сокрытие реальной стоимости и распространение вводящей в заблуждение информации. Агентству предоставляются полномочия приостанавливать продажу продуктов, наносящих ущерб интересам потребителей», — сказала Абылкасымова.

Также законопроект предусматривает создание единого офиса финансового омбудсмена по банковским, страховым и микрофинансовым услугам. Для эффективной защиты прав потребителей вводится трехуровневая система досудебного урегулирования споров: первоначально жалобы рассматривают финансовые организации, затем — омбудсмен и Агентство.

КАК ГОСУДАРСТВО ПОДДЕРЖИТ СЛАБЫЕ БАНКИ

По словам Абылкасымовой, вводится новый механизм регулирования неплатежеспособных банков. Он соответствует международной практике и предусматривает комплексный подход и межведомственное взаимодействие.

Такой механизм применяется ведущими регуляторами, включая ЕС, США и Великобританию.

Во-первых, регулирование будет состоять из трех антикризисных режимов: усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости и урегулирования неплатежеспособности. Переход между режимами будет осуществляться по заранее определенным триггерам, что обеспечит своевременность и предсказуемость действий регулятора.

Во-вторых, вводятся новые инструменты для предотвращения ухудшения финансового состояния банков — планы восстановления и урегулирования. Эти документы будут определять комплекс мер по выводу банков из кризиса и предотвращению неплатежеспособности. Разработка и ежегодное обновление планов станет обязательной как для банков, так и для регулятора.

НЕЗАВИСИМЫЕ ДИРЕКТОРА

Для обеспечения объективности и независимости решений независимых директоров усиливается их институт. Вводятся дополнительные требования к их независимости и устанавливается предельный срок пребывания в совете директоров — 9 лет.

Кроме того, в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности расширяется перечень лиц, связанных с банком особыми отношениями.