В Казахстане стартовал масштабный этап законодательного обновления банковской системы. Президент Касым-Жомарт Токаев подписал новый закон, направленный на регулирование банковской деятельности и развитие финансового рынка, сообщает Tizgin.kz.
Эти изменения важны как для рядовых граждан, так и для бизнеса: новые требования затрагивают порядок работы банков, механизмы защиты прав потребителей, способы урегулирования спорных ситуаций, а также закрепляют правовой статус цифровых активов. Главная цель закона — не только обеспечить устойчивость банковского сектора, но и усилить кредитование экономики, стимулировать развитие финансовых технологий и повысить уровень конкуренции на рынке.
Что предусматривает новый закон
Новый закон о банках представляет собой комплексную реформу банковского законодательства. Он охватывает сразу несколько ключевых направлений:
-
более активное привлечение банковских ресурсов в финансирование экономики;
-
повышение конкуренции на рынке;
-
развитие финансовых технологий;
-
закрепление правового статуса цифрового тенге;
-
регулирование цифровых активов.
В документе предусмотрены изменения по шести основным направлениям:
Вводятся базовая и универсальная лицензии
Одним из ключевых нововведений станет внедрение двухуровневой модели банковского лицензирования:
-
базовая лицензия;
-
универсальная лицензия.
Базовая лицензия позволит банкам работать по ограниченному перечню операций и предполагает сниженные регуляторные требования. Это может способствовать появлению на рынке новых банков и финансовых организаций, усилению конкуренции и повышению качества услуг, а также упростит вход на рынок для небольших и средних игроков.
Универсальным банкам разрешат открывать “исламские окна”
Закон также создает условия для развития исламского финансирования. Универсальные банки смогут осуществлять исламские банковские операции в формате так называемых «исламских окон».
Эта модель позволит банкам не создавать отдельный исламский банк, а открывать специальные подразделения и предлагать продукты в соответствии с требованиями шариата. В результате у граждан и бизнеса появится больше альтернативных инструментов финансирования.
Финансовый омбудсман и новая система
Наиболее ощутимая для населения часть реформы — изменения, направленные на усиление защиты прав потребителей финансовых услуг.
Среди ключевых новшеств:
-
будет создан единый офис финансового омбудсмана по вопросам банковских, страховых и микрофинансовых услуг;
-
внедряется трехуровневая система досудебного урегулирования споров.
Это означает, что при возникновении разногласий с банком граждане смогут решать спорные вопросы быстрее и проще, не доводя ситуацию до суда.
Появится новый механизм урегулирования неплатежеспособных банков
В законопроекте предусмотрен новый механизм регулирования неплатежеспособных банков, основанный на международной практике. Если банк столкнется с кризисом, государство и регуляторы будут действовать поэтапно, а не принимать резкие решения.
Предусматриваются три последовательных антикризисных режима:
-
усиленный надзор;
-
восстановление финансовой устойчивости;
-
урегулирование неплатежеспособности.
Кроме того, для системно значимых банков вводятся требования к способности поглощать убытки, в том числе за счет механизма конвертации обязательств в капитал.
Государственная поддержка допускается только как крайняя мера — через временное и возмездное вхождение государства в капитал с последующей продажей инвестору.
Это означает постепенный отход от практики, при которой проблемы банков автоматически решаются за счет бюджета.
Усилится корпоративное управление: новые требования к совету директоров
Реформа также затрагивает вопросы корпоративного управления в банках. Основной акцент делается на повышение качества управления и более эффективный контроль рисков.
В числе изменений:
-
усиливается институт независимых директоров;
-
вводятся дополнительные требования к независимости совета директоров;
-
устанавливается максимальный срок пребывания в совете директоров — 9 лет.
Эти меры направлены на то, чтобы повысить прозрачность управленческих решений и снизить риск превращения банков в закрытые структуры.
Цифровые активы получат правовое регулирование
Одной из наиболее значимых новелл станет развитие финансово-технологического сектора и правовое закрепление обращения цифровых активов в стране.
Закон вводит регулирование цифровых финансовых активов и закрепляет их классификацию. Документ определяет три категории цифровых активов:
-
стейблкоины;
-
цифровые активы, базовым активом которых могут быть финансовые инструменты, имущественные права, товары или иное имущество;
-
финансовые инструменты, выпускаемые на цифровых платформах в электронной форме.
Таким образом, цифровые активы постепенно переходят из «серой зоны» в полноценно регулируемое правовое поле.
