С 2027 года Нацбанк Казахстана планирует ввести лимит на общую задолженность граждан. Если новые правила вступят в силу, банки будут учитывать все имеющиеся кредиты заемщика при выдаче новых займов, а размер доступных кредитов будет зависеть от уровня дохода и текущей задолженности, передает Tizgin.kz со ссылкой на Zakon.kz.
Банки будут смотреть не только на платеж, но и на общий долг
Нацбанк Казахстана планирует установить предельный уровень коэффициента долга к доходу заемщика (КДД) на уровне 8 годовых доходов.
Сейчас КДД находится в мониторинговом периоде. Показатель отражает соотношение всей задолженности человека по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая новый планируемый заем, к его годовому доходу.
«Национальный Банк планирует установить с 1 января 2027 года предельный уровень КДД по совокупной задолженности заемщика на уровне 8 годовых доходов», – пишется в пресс-релизе НБРК.
В этот лимит включается не только сумма новой заявки, но и остаток основного долга по всем уже имеющимся обязательствам, включая ипотеку, автокредиты и рассрочки.
Регулятор считает, что такая мера поможет снизить риски чрезмерной закредитованности населения и позволит банкам более взвешенно оценивать платежеспособность клиентов перед выдачей новых кредитов.
Если новые правила примут, они начнут действовать с 1 января 2027 года.
Сколько смогут занять казахстанцы
Здесь начинается самое интересное. По данным БНС АСПиР РК, средняя зарплата в Казахстане по итогам I квартала 2026 года составила 461 486 тенге.
Это означает, что теоретический потолок общей задолженности для человека со средней зарплатой составит:
461 486 × 12 × 8 = 44 302 656 тенге.
Но есть еще медианная зарплата. Это показатель заработка, который делит всех работников на две половины. Ровно 50% людей получают меньше этой суммы, а другие 50% – больше. Это точнее средней зарплаты отражает реальные доходы, так как данные не искажаются очень высокими или очень низкими заработками.
Медианная зарплата в РК заметно ниже средней: 331 527 тенге.
В этом случае максимально допустимый общий долг составит: 331 527 × 12 × 8 = 31 826 592 тенге.
Разница между средней и медианной зарплатой дает почти 12,5 млн тенге разницы по потенциальному кредитному потолку.
Почему средняя зарплата может вводить в заблуждение
На первый взгляд сумма в 44 млн тенге выглядит очень высокой. Однако средняя зарплата далеко не всегда отражает доход большинства населения. Она растет за счет очень высоких заработков отдельных отраслей и групп работников.
Например, в финансовой и страховой деятельности средняя зарплата превышает 1 млн тенге, а во вспомогательной деятельности в сфере финансовых услуг – почти 1,9 млн тенге. В то же время в рыболовстве и рыбоводстве средняя зарплата составляет всего 131 573 тенге.
Есть еще понятие «минимальная зарплата». Для человека с минимальной зарплатой в 85 000 тенге максимально допустимый объем задолженности составит: 85 000 × 12 × 8 = 8 160 000 тенге.
Кому станет сложнее получить кредит
Новые правила в первую очередь затронут заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
Особенно это касается людей, у которых одновременно есть:
- ипотека;
- автокредит;
- несколько потребительских займов;
- микрокредиты.
Фактически Нацбанк впервые начинает ограничивать не только размер ежемесячного платежа, но и сам масштаб общей задолженности человека.
Это означает, что часть заемщиков может столкнуться со снижением максимально доступной суммы кредита.
