Национальный банк Казахстана разработал проект постановления, предусматривающий введение предельного уровня коэффициента долга к доходу заемщика (КДД). Новые нормы планируется ввести с 1 января 2027 года в рамках документа «Об установлении макропруденциальных нормативов и лимитов, их нормативных значений и методики расчетов», пишет Tizgin.kz.
Коэффициент долга к доходу заемщика был внедрен в регуляторную практику в августе 2024 года и до настоящего времени применяется в мониторинговом режиме. Показатель отражает соотношение совокупной задолженности заемщика по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая планируемый новый заем, к его годовому доходу.
В Нацбанке пояснили, что КДД позволяет оценить способность заемщика своевременно исполнять свои обязательства. Фактически показатель демонстрирует размер задолженности, выраженный в количестве годовых доходов заемщика. Чем выше значение коэффициента, тем выше долговая нагрузка и вероятность неплатежеспособности.
Как и действующий коэффициент долговой нагрузки (КДН), новый показатель будет рассчитываться до принятия решения о выдаче займа.
Введение КДД направлено на стимулирование ответственной кредитной политики банков, снижение рисков чрезмерной закредитованности населения, укрепление устойчивости финансовой системы и формирование более сбалансированной структуры кредитования.
Согласно проекту постановления, с 1 января 2027 года предельный уровень КДД предлагается установить на уровне восьми годовых доходов заемщика.
При этом Национальный Банк отмечает, что продолжит мониторинг показателя в разрезе отдельных видов кредитования, включая автокредиты, ипотечные жилищные займы и беззалоговые потребительские кредиты. На данном этапе устанавливать для них отдельные дифференцированные лимиты не планируется.
Регулятор также оставляет за собой право в дальнейшем вводить отдельные предельные значения КДД по видам займов и пересматривать общий уровень коэффициента в случае роста рисков в сегменте розничного кредитования.
В отношении действующего коэффициента долговой нагрузки в Нацбанке сообщили, что пересмотр требований по его расчету, а также изменение предельного значения на данный момент не планируются. Напомним, действующий предельный уровень КДН составляет 0,5.
В Национальном банке подчеркнули, что продолжат придерживаться взвешенного подхода при применении макропруденциальных инструментов. По мнению регулятора, предлагаемые меры должны предотвратить формирование избыточной долговой нагрузки населения и обеспечить устойчивое развитие кредитного рынка.
